Что можно и нельзя делать коллектору при взыскании долгов с граждан

Страшный сон любого должника — представители коллекторского агентства, которыми запугивают всех, кто осмелился взять кредит или ипотеку и не в состоянии своевременно выплатить всю сумму. Полезно будет узнать, как работают коллекторы с должниками физическими лицами, чтобы отстоять свои интересы и не допустить неправомочных действий.

{banner_tinkoff-bank}

Правовые аспекты деятельности коллекторов

Существуют два сценария, по которым коллекторы могут начать преследовать должников. Первый – коллекторское агентство выкупает у банка клиентов, становясь официальным кредитором. Второй вариант – агентство привлекается на аутсорсинг, а клиент все еще остается должником банка.

В Федеральном Законе №230, который начал действовать с июля 2016 года, четко прописаны пути взаимодействия с должником.

Новые изменения в законодательстве

В вышеупомянутом Федеральном Законе четко прописано, что при звонке или личной встрече коллектор, сотрудник банка и представитель микрофинансовой компании обязан полностью представиться клиенту. Прежде чем напомнить человеку о величине задолженности, работник должен назвать своё ФИО. Министерство Юстиции совместно с ФССП начало разработку новой версии законопроекта, в котором произойдут изменения относительно этого пункта. Новизна заключается в том, что отныне сотрудник сможет ограничиться лишь именем и идентификационным номером. 

Основания для передачи долга коллекторам

Любой банк имеет основания для передачи проблемного заема коллекторскому агентству. Это может быть оправдано законодательно по причине существования ФЗ №229. Причины, по которым банк может поступить подобным образом, прописаны в Гражданском кодексе в статье №382, а именно:

• Кредитор более трёх месяцев не оплачивает кредит.
• Клиент не выходит на связь с сотрудниками банка, всячески уклоняется от этого.
• Заемщик совершает какие-либо мошеннические действия, чтобы избежать оплаты. Такими считаются попытки ввести в заблуждение: оформление кредита на основании поддельных документов, указание некорректных контактных данных.

При возникновении вышеупомянутых причин представители банка имеют право передать долг коллекторам.

Как проверить законность действий коллекторов

Чтобы проверить, что имеют право делать коллекторы, нужно обращаться к проверенным источникам – законодательству РФ. Поначалу необходимо запросить ФИО сотрудника и документы, которые доказывают, что банк заключил официальный договор с агентством. Кроме того, прежде чем выплачивать коллектору долги, важно узнать контакты самого агентства и юридический адрес. Это прописано в Гражданском кодексе Российской Федерации, в статье 385.

Как только головной офис подтвердил данные работника, нужно понимать, что взыскать долг с клиента агентство может лишь в том случае, если оно числится в списке уполномоченных органов (ФССП) и лишь в соответствии с установленным алгоритмом действий. Если коллектор пытается оказать психологическое воздействие и заставляет подписать документы, важно понимать, что он поступает не по букве закона. Первое, что нужно сделать в таком случае – проконсультироваться с юристом и ничего не подписывать до встречи с ним.

Права и полномочия коллекторов в процессе работы

В ФЗ указывается, что могут сделать коллекторы с должником. Сотрудники имеют право взаимодействовать лишь в порядке, прописанном в документе. При превышении полномочий важно обратиться в соответствующие инстанции.

Разрешённые действия

Список того, что могут коллекторы согласно законодательству, четко прописан в официальном документе – ФЗ №230. Коллектор в своём послании или письме должен упомянуть размер задолженности. Итак, на что имеют право коллекторы:

• отправлять СМС-оповещения;
• присылать клиенту напоминание об уплате долга по почте;
• звонить по телефону;
• встречаться лично.

Важно понимать, что существуют некоторые ограничения относительно частотности подобного рода напоминаний. По закону, электронные письма не должны присылаться более двух раз за сутки, а за неделю – максимум четыре раза. Относительно телефонных звонков: коллекторы могут звонить не больше двух раз в течение семи дней, а время взаимодействия ограничивается официальными рабочими часами. Клиента, получившего микрозаем, могут обзванивать в будние дни с 8 утра до 10 часов вечера, а в выходные – с 9 утра до 8 часов вечера.

{banner_gazprombank}

Запрещенные действия

Некоторые коллекторы могут совершать неправомерные действия, чтобы запугать должника и заставить заплатить. Тут важно знать, что он может и не может делать.

Представитель коллекторского агентства не имеет права взаимодействовать с друзьями, близкими родственниками, соседями человека, взявшего кредит или объявившего банкротство, если не были соблюдены следующие условия:

• должник не дал письменное согласие на это;
• третье лицо категорически не согласно с данными действиями.

В процессе взаимодействия представителю коллекторского агентства категорически запрещено совершать действия насильственного характера: унижения любого рода, нецензурная брань, порча личного имущества, публикация данных клиента. Кроме того, коллектор не имеет права скрывать информацию относительно:

• правового аспекта своих действий;
• размера суммы, которую необходимо возместить;
• передачи вопроса в судебные инстанции.

Любая попытка причинить задолжнику вред как моральный, так и физический – это действие незаконного характера.

Что делать в случае неправомерных действий представителей коллекторского агентства

В том случае, если коллектор каким-либо образом превышает свои полномочия, важно своевременно обратиться в соответствующие инстанции. Что можно сделать:

1. Обратиться в полицейский участок и написать заявление – законность действия прописана в статье 5.61 Кодекса об административных правонарушениях. Если коллекторы позволяют себе прямые угрозы, то можно это представить как основание для упоминания при подаче заявления по статье 163 Уголовного Кодекса РФ – «Вымогательство».
2. Написать заявление в Роспотребнадзор или в прокуратуру. На бумаге важно четко описать, какого рода незаконные действия сотрудники агентства совершают в отношении должника.
3. Конечная инстанция, которая в любом случае поможет, если жалоба была подана в законном порядке – это Управление Федеральной Службы Судебных Приставов. Данная организация стоит во главе всех организаций подобного рода. При подаче заявления важно указать статью, согласно которой будет проводиться следствие – это ст.14.57 КОАП. Если справедливость восторжествует, пострадавшему будет уплачен штраф в размере от 20 до 200 тысяч рублей.

В вопросе взаимодействия с коллекторскими агентствами очень важно понимать, что есть законность, а что – нет. Поэтому, несколько часов, проведённых за прочтением официальных документов, могут спасти от непредвиденных обстоятельств и помочь избежать потери драгоценных нервных клеток.